Anfangstilgung
Definition: Was ist Anfangstilgung?
Die Anfangstilgung bezeichnet bei einem Annuitätendarlehen den Betrag, der bei der ersten monatlichen Tilgung gezahlt wird. Die anfängliche Tilgung errechnet sich aus einem Prozentwert bezogen auf die Kreditsumme. Wird z.B. bei einem Kredit über 100.000 EUR eine Tilgung von 3% gewählt, so bedeutet dies, dass der erste monatliche Tilgungsbetrag genau 250 EUR beträgt (3% x 100.000 EUR = 3.000 EUR /12 = 250 EUR). Bei einer Tilgung von 6% erhöht sich der erste monatliche Tilgungsbetrag auf 500 EUR. Der Tilgungsbetrag entspricht nur bei der wirklich ersten monatlichen Tilgung dem rechnerischen Wert. Bei den folgenden Werten steigt der Tilgungsbetrag bei gleichbleibender.
Die Anfangstilgung bezeichnet bei einem Annuitätendarlehen den Betrag, der bei der ersten monatlichen Tilgung gezahlt wird. Die anfängliche Tilgung errechnet sich aus einem Prozentwert bezogen auf die Kreditsumme. Wird z.B. bei einem Kredit über 100.000 EUR eine Tilgung von 3% gewählt, so bedeutet dies, dass der erste monatliche Tilgungsbetrag genau 250 EUR beträgt (3% x 100.000 EUR = 3.000 EUR /12 = 250 EUR). Bei einer Tilgung von 6% erhöht sich der erste monatliche Tilgungsbetrag auf 500 EUR.
Der Tilgungsbetrag entspricht nur bei der wirklich ersten monatlichen Tilgung dem rechnerischen Wert. Bei den folgenden Werten steigt der Tilgungbetrag bei gleichbleibender
Worauf sollte man bei der Anfangstilgung achten?
Mit der Anfangstilgung bestimmt der Darlehensnehmer die Geschwindigkeit des Rückzahlung des Darlehens. Wer nur einen Wert von 1 Prozent wählt, der startet mit sehr moderaten Tilgungsraten, die Rückzahlung dauert aber entsprechend lange. Wer dahingegen 10 Prozent festlegt, der hat sein Darlehen in kurzer Zeit, nämlich in weniger als zehn Jahren zurückbezahlt. Die Wahl der passenden Tilgungsrate hängt immer von verschiedenen Faktoren ab. Die Hauptvariable ist das Kapital, das monatlich zur Verfügung steht. Wenn die Haushaltskasse knapp ist und am Monatsende nur wenig Geld zur Tilgung zu Verfügung steht, dann sollte entsprechend niedrig begonnen werden. Allerdings muss dann berücksichtigt werden, dass zum Ende der vereinbarten Kreditlaufzeit und damit Zinsbindung noch ein beträchtlicher Teil des Darlehens als Restschuld steht. Dieser muss dann mit einer Anschlussfinanzierung mit vielleicht deutlich schlechteren Konditionen getilgt werden.
Wer eine zu hohe anfängliche Tilgung wählt, der kommt schnell unter Druck, wenn aufgrund unvorhergesehener Faktoren das freie Kapital zur Tilgung nicht zur Verfügung steht.
Daher empfiehlt sich in den meisten Fällen ein moderater Wert im Bereich von 3 bis 5 Prozent und die zusätzliche Vereinbarung von Sondertilgungen. So schafft sich der Darlehensnehmer eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung. Wenn zusätzliches Kapital zur Tilgung zur Verfügung steht, kann dieses als Sondertilgung eingesetzt werden. Wenn nicht, dann bleibt er im sicheren, vereinbarten Korridor der vertraglich vereinbarten Rückzahlung.
Zusammenfassung
Die Anfangstilgung ist eine wesentliche Größe beim Abschluss eines Darlehensvertrages. Standardmäßig ist oft ein Wert von nur 1 Prozent vorgesehen, um den Kreditnehmer durch eine lange Laufzeit entsprechend lange an das Institut zu binden. Die richtige anfängliche Tilgung richtet sich aber nach der gewünschten Rückzahlungsgeschwindigkeit und den monatlich zur Verfügung stehenden Mitteln zur Rückzahlung.
